Umschuldung
Als
Umschuldung wird in der Regel der Wechsel von einer Bank zu einer anderen unter Mitnahme eines Kredites bezeichnet. Umschuldungen sind wegen der langen Laufzeiten in erster Linie aus der Branche der Baufinanzierungen bekannt, aber auch bei Privatkrediten könnte es auf jeden Fall ratsam sein, über Umschuldungen zu überlegen.
Umschuldungen sind in der Regel immer dann sinnvoll, falls die Kosten des Kredites mittels der Umschuldungen beachtlich reduziert werden können.
Neben dem Zins gehören zu diesen Kosten aber auch eine mögliche Abschlussgebühr, Notarkosten, Einwertungsgebühren, usw. Das Gesamtpaket sollte stimmen: Die Gesamtsumme aller Kosten sollte also, über die neue Kreditlaufzeit kalkuliert, niedriger sein als das, was man bei der bisherigen Bank gezahlt wurde.
Gerade in der Immobilienfinanzierung werden Umschuldungen häufig sehr lange im Vorfeld geplant. Bei Baufinanzierungskrediten ist es nicht ungewöhnlich, Umschuldungen bereits bis zu 4 Jahre vor dem Ende der Zinsbindungsfrist des alten Kredites vertraglich festzulegen. Umschuldungen bereits so früh in die Wege zu leiten, ist es immer dann sinnvoll, falls der Zins, der momentan am Markt gewöhnlich ist, wahrscheinlich bis zum Ende der Zinsbindungsfrist wieder zunehmen wird und Umschuldungen zu diesem Termin aus diesem Grunde sehr wahrscheinlich kostbarer wären als heute. Ein
Kreditvergleich lohnt sich auf jeden Fall auch hierbei.
Eignet sich Umschuldung für jeden Kreditnehmer?
Die Umschuldung sollte für jeden Verbraucher in der Regel möglich sein. Für alle Berufsgruppen gibt es auf dem Markt besondere Angebote, die als Umschuldung ein zinsfreundlicheres Leben sichern könnten. Schwierig wird es aber zum Beispiel dann, falls der Kredit von einem Arbeitnehmer abgeschlossen wurde, der inzwischen als Selbständige arbeitet und eine Umschuldung zum Ziel setzen möchte. Selbständigen ist es bis heute nicht immer leicht einen Kredit erhalten. Ähnliche Probleme kommen bei den Bankkunden vor, die arbeitslos geworden sind und sich aus diesem Grunde gerne von kostbareren Krediten trennen wollen.
Doch auch in diesem Bereich gibt es verschiedene Möglichkeiten. Auch bei unregelmäßigen Einkommen gibt es mittlerweile Produkte auf dem Kreditmarkt, mit denen es möglich ist, den Traum von der Umschuldung umzusetzen. Problematischer ja, aber nicht unausführbar. Aufgrund des schnell gesunkenen Zinsdurchschnitts bei den Krediten haben wechselwillige Kreditkunden die Möglichkeit, erhebliche Einsparungen mit dem recht niedrigen Arbeitsaufwand zu verschaffen.